Recupere su dinero
Los ciberdelincuentes obtienen cada vez más acceso no autorizado a las cuentas y credenciales de acceso de otras personas. Mediante correos electrónicos de phishing o filtraciones de datos, obtienen la información de acceso de sus víctimas y, posteriormente, acceden a sus cuentas y se apoderan de ellas. La cuenta de compra en línea resultante suele utilizarse para vender productos ilegales sin que la víctima se dé cuenta hasta que llega la policía.
Otra estrategia consiste en crear una cuenta nueva a nombre de otra persona. Previamente, los ciberdelincuentes recopilan fotos y datos privados de sus víctimas. Usan esta información para alimentar los perfiles correspondientes en redes sociales. A continuación, piden ayuda a familiares o amigos de la persona afectada en caso de emergencia financiera. Al mismo tiempo, envían enlaces a sitios web infectados.
El fraude bancario en línea es una forma generalizada de delincuencia organizada en la que los perpetradores no solo atacan los activos, cuentas y monederos de los clientes, sino que también causan importantes daños económicos y sociales. Recientemente , se registraron alrededor de 15 millones de ciberataques con malware en Alemania .
A continuación, encontrará información y recomendaciones sobre cómo actuar si ha sido víctima de fraude con tarjetas de crédito, ataques de phishing u otras formas de fraude en línea. También aprenderá qué hacer en caso de robo de cuenta y cómo recuperar su dinero .
¿Qué tipos de fraude existen?
El fraude bancario puede cometerse de diversas maneras, tanto físicas como digitales. Existen multitud de prácticas y técnicas fraudulentas, entre ellas:
Los chatbots como nueva amenaza: los cibercriminales utilizan inteligencia artificial para hackear cuentas bancarias
Los ciberdelincuentes utilizan cada vez más chatbots como ChatGPT u otras aplicaciones de IA para acceder a cuentas bancarias. Los sistemas que utilizan inteligencia artificial pueden generar correos electrónicos de phishing selectivo con gran rapidez, lo que hace que estos ataques sean más peligrosos y efectivos que nunca. Un reciente escándalo de phishing en bancos alemanes provocó pérdidas millonarias.
En muchos casos, los consumidores pueden defenderse de las consecuencias económicas del uso indebido de tarjetas de crédito o del fraude en cuentas bancarias.
Fraude con tarjetas de crédito: el banco se niega a cubrir la pérdida
Un cliente notó numerosos retiros no autorizados de su cuenta, a pesar de haber bloqueado inmediatamente su tarjeta y no haber autorizado los pagos. El banco se negó a asumir la responsabilidad ni a indemnizar al cliente por las pérdidas resultantes, argumentando que este había sido obviamente descuidado con su información de pago. Según la jurisprudencia, los bancos suelen ser responsables de los retiros no autorizados, salvo que se demuestre negligencia grave por parte del cliente. La existencia de dicha negligencia grave debe examinarse caso por caso. Dado que los bancos cuentan con un seguro de responsabilidad civil adecuado, muchos casos pueden resolverse extrajudicialmente.
Ataques de phishing: Millones en pérdidas y consecuencias legales
Muchos clientes bancarios se ven ahora expuestos a un riesgo significativamente mayor de fraude y ataques debido a la circulación de correos electrónicos de phishing altamente profesionales, algunos generados mediante IA y bots LLM. Este método fraudulento utiliza los datos personales de los clientes bancarios para ganarse su confianza, lo que a menudo lleva a las víctimas a revelar más información debido a la percepción de la necesidad de dichos servicios. Los atacantes se ven favorecidos por el hecho de que los bancos a menudo siguen utilizando sistemas técnicos que permiten el acceso a las cuentas sin confirmación adicional del TAN ni otra autenticación de dos factores (2FA), lo que facilita considerablemente el acceso de los estafadores a datos confidenciales.
Los bancos generalmente son responsables de los débitos no autorizados.
En caso de débitos, transferencias y domiciliaciones bancarias no autorizados , los bancos ejecutores suelen ser responsables . Sin embargo, el banco no es responsable si se prueba negligencia grave del cliente.
Incluso en casos de negligencia grave por parte del cliente, la responsabilidad del banco no queda completamente excluida si el banco también es culpable por razones organizativas o técnicas.
¿Qué pueden hacer las víctimas en caso de fraude con tarjetas de crédito?
Las víctimas de fraude con tarjetas de crédito deben bloquear inmediatamente su cuenta, informar al banco, presentar una denuncia penal y buscar asesoramiento experto.
Preguntas Frecuentes
El phishing es una técnica fraudulenta en la que los estafadores intentan robar información personal. Protéjase evitando compartir información confidencial a través de canales no seguros y desconfíe de los correos electrónicos sospechosos.
El phishing selectivo (spear phishing) es un ataque de phishing dirigido a una persona o grupo específico dentro de una empresa u organización. Las víctimas son engañadas para que revelen información confidencial, descarguen malware o realicen pagos al atacante sin saberlo.
Desconfíe de los correos electrónicos sospechosos de remitentes desconocidos y revise las URL de los sitios web antes de ingresar información personal. Una prueba sencilla que puede realizar con los correos electrónicos sospechosos es pasar el cursor sobre la dirección del remitente. Esto mostrará la dirección de correo electrónico completa, que suele ser diferente de la que aparece en el asunto de su programa de correo electrónico.
En el robo de credenciales, los ciberdelincuentes intentan acceder a múltiples cuentas utilizando credenciales de inicio de sesión robadas. Estas credenciales suelen compartirse en listas de la dark web y suelen robarse mediante ataques a otras plataformas. Los ciberdelincuentes asumen, y a menudo tienen razón, que muchos usuarios usan una sola contraseña para varios sitios web.
Los delincuentes usan estas listas para probar suerte en diversas plataformas, obteniendo acceso repetidamente a las cuentas de sus víctimas. A principios de 2023, este método comprometió aproximadamente 20.000 cuentas de la farmacia en línea DocMorris.
No. Si bien es cierto que una contraseña segura generalmente protege tu cuenta mejor que contraseñas débiles como «password123» o «abcdefgh», si los delincuentes acceden a tus credenciales de inicio de sesión pirateando una plataforma, ni siquiera la contraseña más segura servirá. Si usas la misma contraseña para diferentes portales, los hackers pueden intentar acceder a varias cuentas. Para evitar estos ataques, deberías configurar la autenticación de dos factores (2FA) adicional para todas las cuentas.
Si es víctima de un fraude bancario en línea, debe bloquear su cuenta, informar al banco y presentar una denuncia policial. Además, debe escanear su computadora/portátil con un software antivirus actualizado o entregar el dispositivo a un experto en informática forense. Trabajamos con varios expertos en informática forense que pueden ayudarle a obtener más pruebas.
Puede protegerse del fraude con tarjetas de crédito manteniendo segura la información de su tarjeta, revisando regularmente sus extractos bancarios y reportando inmediatamente las transacciones sospechosas. Las contraseñas no deben enviarse por correo electrónico; deben crearse y almacenarse con un administrador de contraseñas. Siempre que sea posible, configure la autenticación de dos factores (2FA) o utilice claves de acceso.
En muchos casos, los bancos también pueden ser considerados responsables de pérdidas debidas a fraudes bancarios en línea, a menos que se pueda demostrar negligencia grave por parte del cliente.
Primero, informe a su banco sobre el incidente. Si su banco no le brinda el soporte necesario, con gusto le ayudaremos. Nuestro equipo ofrece una consulta inicial gratuita, durante la cual analizamos su situación individual y le indicamos la mejor manera de proceder.
En muchos casos, el seguro de defensa jurídica cubre los costes de asesoramiento legal y ejecución en procedimientos extrajudiciales y judiciales relacionados con ciberataques. Nuestro despacho de abogados obtendrá la confirmación de cobertura necesaria de forma gratuita para los afectados.
¿Usted también ha sido víctima de fraude bancario en línea?
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La consulta inicial, que también se puede realizar mediante videollamada mediante Teams, Zoom o Google Meet, es siempre gratuita .
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